姊妹們，過去半年，因為香港的社會運動，令到大家都更關注旅遊保險的保障範圍，例如早前出現堵塞機場，令到機管局取消了大部分航班，旅客也因此出現旅程延誤或滯留等情況。

　

　　近期又因為香港航空出現財困，很多外遊人士都擔心，萬一香港航空真的倒閉，包括政府撤銷她的營運牌照，買了該公司機票的乘客會否受旅遊保險保障等問題，又成為大家熱議的話題。

　

　　我有位年輕姊妹Louisa是大學生，有修讀風險管理的科目，也有興趣研究旅遊保險這個課題。早前她跟我碰面時，她除了問我航空公司倒閉，旅遊保險是否受保之外，還問了我一些保險概念的問題，值得跟大家分享一下。

　

　

　　「旅遊保險和家居保險在保險類別中，都稱為一般保險（General Insurance），我曾經見過，家居保險好像用『全險』的方式去提供保障，但旅遊保險卻好像不是用這個概念。對嗎？」Louisa嚴肅地問我。

　

　　「嗯，妳對保險也有研究喎！」

　

　　「不要取笑我，我只是學生，喜歡發問而已！」

　

　　「對呀，這兩種跟我們日常生活有密切關係的險種都屬於『一般保險』的範疇，但兩者在提供保障時有不同的形式。正如妳所說，家居保險是以『全險』方式提供保障，但旅遊保險則只在列明的項目中提供保障。」

　

　　「有點抽象，可否再解釋一下？」

　

　　「當然可以，以家居保險為例，所謂『全險』，即保單會保障妳的家居財物因為意外導致的損失，而意外的成因，除了不保事項中列明之外，其他沒有列明的原因都受保！」

　

　　「嗯，明白了，如果是旅遊保險的話，只有指明的受保原因才會得到保障，對嗎？」Louisa很聰明，觸類旁通。

　

　　「全對！我就以最近大家都關心的港航事件去解釋一下。在旅遊保險中，旅程阻礙，包括旅程延誤、取消行程、更改行程或提早結束行程等等，都是旅遊保險的主要保障項目，但不是所有原因導致的旅程阻礙都在保障範圍內。合約中指明了幾個受保的原因，最普遍就是天災、罷工、機場關閉、暴動或騷亂等等，以上這些受保原因，一般是出發前7日出現就會有保障。除此之外，如果在出發前90日因自己、直系親屬或旅遊夥伴、商業夥伴嚴重受傷或患重病而導致的取消旅程或中斷旅程，也可以受保。但其他沒有指明的原因，一般都不會受保。」

　

　　「嗯，航空公司倒閉沒有列明是受保原因，所以，港航萬一倒閉也不受保？」

　

　　「是的，據我了解，市場上只有幾間保險公司提供的旅遊保險，指明保障航空公司倒閉的，但這件事已經曝光一段時間，所以，即使她們提供保障，也會有一個『截數日』，在該日後買的旅遊保險，已不保航空公司倒閉，或指明不保香港航空的倒閉。」

　

　　「嗯，我大致明白了！」

　

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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