移民後 保險繼續保？！

　　過去一年，香港經歷了很大變化，因修訂《逃犯條例》而引發的社會運動，激化香港社會的內部矛盾，加上中央政府決定實施港區國安法，令部分港人對香港前景感到憂慮。

　

　　我身邊就有一些朋友，正積極部署移民，他們主要是40歲以下，子女在讀高小或初中的年青夫婦。他們不約而同告訴我，不想自己的子女在香港接受教育，我的姊妺Patty就是其中之一。

　

　　她告訴我，她和丈夫都擁有BNO，所以，如果英國真的給予BNO人士簽證優惠，她好大機會舉家移居英國。早前我跟她見面，她就問起我移民後的保險事宜。

　

　　「如果我真的移民，我在香港買的保險會繼續保我嗎？」Patty問。

　

　　「如果妳在香港買的是人壽、意外或者危疾保險，可以說完全沒問題，這些保險都是全球保障的。」

　

　　「那好！但住院醫療保險呢？妳沒提，難道不受保？！」

　

　

　　「這個要看妳買的是那種醫保。首先，所謂醫療保險，是指以實報實銷形式索償的住院保障。香港保險公司提供的住院醫療保險，都是根據香港的住院醫療開支而設計，未必適合其他國家的情況，尤其是傳統有分住房級別，每個賠償項目都有上限那種。」

　

　　「咦，即是仍然受保？」

　

　　「對，因為這種傳統醫保的每個賠償細項都有上限，所以，這類醫保沒有地域限制，即使妳移民外地也可以保，問題是，賠償未必足夠，尤其是妳可能移民英國！」

　

　　「我也不肯定我是否買這種醫保，因為是我先生負責的。」

　

　　「沒問題，妳可以先查核一下。」

　

　　「如果是另一種醫保又如何？」

　

　　「我所指的另一種醫保，就是近年較流行的高端醫保，即是只有一個幾百萬至上千萬的每年上限和約幾千萬的終身上限，而個別賠償項目沒有上限那種。」

　

　　「我記得我先生說過，我們好像是買這類醫保的。」

　

　　「是嗎？如果是這樣，妳就要留意，妳買的醫保是覆蓋哪個地區，行內一般分兩種，一種是全球的，另一種是亞洲的。如果妳買的是亞洲，而妳最終移民英國，那當然用不著了。如果妳買全球，就沒有問題，但要注意一點，如果妳最終在當地定居，賠償時可能會有限制，一般做法是每次只賠償受保開支的五成或六成，因為這些地區的醫療費用十分高昂，但具體條款要視乎每家保險公司的規定！」

　

　　「何謂定居？如果我每年都回港探親，這算定居嗎？！」Patty問。

　

　　「根據保險公司的定義，如果妳持續在當地居住365日，就算定居了。因此，如果妳每年都回港，沒有觸及持續居住365日的限制，從這份保險的角度，也不算是定居的，賠償時就沒有限制。」

　

　　「我想再追問，假設我真的定居了，但最後我又回港居住，那麼還會限制我的索償嗎？」

　

　　「不會的，只會限制來自當地的索償，如果是香港的索償就沒有問題。」

　

　　「明白了，等我和先生瞭解一下先！」

　

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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