【ＡＩ】從「數字原生」邁向「AI原生」，以科技重構金融機構營運

　　《業界來論》在AI時代，金融機構正迎來深刻變革。未來，每個人都將擁有高度個性化的金融助手，能以極低成本提供媲美私人銀行的服務體驗；同時，每個人還將擁有一個精准的「數字代理」，它不僅可以幫助我們完成購物等日常生活行為，還能協助進行投資決策，實現普惠金融與智能服務的深度融合。這將徹底改變金融服務的觸達方式，讓原本難以獲得專屬服務的群體也能享受智能化、定制化的體驗。

　　虛擬銀行以數字化為原生基因、以人工智能(AI)技術為核心驅動力，從「數字原生」邁向「AI原生」，呈現了金融機構營運的全新路徑。這不僅是技術的迭代，更是業務模式和組織形態的重構，為行業帶來前所未有的機遇。

　　AI技術正為金融行業帶來工作效率的躍升，同時也在悄然打破傳統崗位之間的界限。過去產品經理若想開發一個演示版本，往往需要依賴工程團隊的支持，用一到兩周的時間才能完成，但現在借助AI技術，這個過程可能一天之內就能完成，並可更快速地根據演示版本效果進行迭代調優。

　　然而，生成式AI的快速發展也帶來新的風險，對金融業的治理提出更高要求。必須構建覆蓋AI應用全生命周期的治理體系，從設計、數據工程、模型驗證到部署與監控，確保技術安全可控。例如，在應用部署前，會通過對抗性測試來驗證AI應用的安全邊界，在上線後疊加大模型防火牆對產生風險的問題進行攔截等。通過多種方式相結合，全面應對新興風險，確保技術的安全可控。

　　回顧過去十年，AI技術已廣泛應用於信貸風控和營銷，並建立了一套較為綜合且完善的治理框架。例如，在風險模型上線到生產環境之前，都會先在沙盒環境中進行大量測試，以確保模型的安全性和穩定性。

　　微眾銀行自成立以來，以科技為核心，探索可持續的數字普惠金融模式。作為純線上銀行，貸款申請全程在線完成，從提交到審批僅需數秒，資金幾分鐘內到賬。這背後是分布式架構、大數據風控模型及數字營銷等技術的深度應用，降低服務成本，擴展普惠金融的覆蓋範圍。

　　為了進一步擁抱AI時代，微眾銀行正在內部試點更加AI原生的團隊模式，比如跨職能的小項目組，通過組織及內部協作方式調整，更好地支持AI技術的廣泛應用，從而提升效率，加速創新，為未來的金融服務探索更多可能性。《微眾銀行首席人工智能架構師　王亞盛》