17/07/2020 05:31

【理財專題】人民幣有「錢」景　2招儲錢博有升有息！

　　內地周四（16日）公布次季經濟恢復正增長，顯示國內疫情漸穩，在復工復產以及需求改善的推動下，經濟活動已見復甦勢頭。不過，A股卻現反高潮，周四滬指狂瀉4.5%創5個月最大跌幅。

　　想要搭上國家經濟順風車，又希望可以控制風險，可能嗎？有甚麼穩穩陣陣的方案可選？

內地疫情受控經濟有望重回正軌，人民幣中線前景向好（Shutterstock圖片）

內地疫情受控經濟有望重回正軌人民幣中線向好

　　新冠疫情之下，中國內地今年第一季度GDP破天荒衰退6.8%。年初國內經濟停擺，亦拖累人民幣匯價。然而，隨著疫情過去，國家統計局最新公布，第二季GDP重回正增長3.2%，更高於市場預期的2.5%。

　　事實上，海關總署昨日亦率先公布理想的6月貿易數據，以美元計價，出口同比增0.5%，優於市場預期的跌1.5%；進口同比增長2.7%，亦大幅高於預期的跌10%。而按人民幣計價，6月進口增長6.2%，優於市場預期的跌4.7%，出口增長4.3%，亦好於市場預期的增3.5%，自4月份起出口連續3個月實現正增長。

　　憧憬內地昨日數據理想，人民幣在岸價兌美元周三（15日）率先升穿七算，專家普遍預期，內地最壞情況已過去，有利人民幣止跌並喘穩。

第一招：做定期

　　專家普遍料內地最壞情況已成過去，人幣可望止跌；要把握人民幣升勢，人民幣定存是最直接的方法，不過近期銀行屢現減息潮，一年期定存最高只有2.2厘（見表）。經濟通網頁有更詳細版本，逢交易日每日午後更新。

表列部分港銀人民幣定存利率(下頁)

資料截至2020年7月16日

資料來源:經濟通

（資料圖片）

第二招：人民幣儲蓄保

　　想要搭上國家經濟順風車，又希望可以控制風險，除了做定期，還有其他可能嗎？有的，人民幣計價的短期儲蓄保險是個可取的方案。

　　一如之前提及過的年金，短期儲蓄保險雖然年期有限，但卻可提供較定期存款利率為高的內部回報率（IRR），以人民幣為例，目前一般銀行12個月的定存回報約1.5%至2%，而人民幣儲蓄保險的IRR可達3%或更高。

5年儲蓄年回報可逾3厘(下頁)

　　香港人講求效率，連買儲蓄保都希望快，說的是要短年期便可達成期滿回報。過往最常見的儲蓄保，保單年期多為3年供款，8年期滿（又稱「3供8」），目前已有2供5，甚至可把2年供款一次過預繳，又或只須供款一次（躉繳），務求盡快生息。以永明的「紅寶儲蓄計劃3/8」為例，是供3年，8年期滿的「3供8」計劃；匯豐的「財富儲蓄（人民幣）保險計劃III」則是「2供5」計劃。前者最低投保保費為每年2萬元（人民幣.下同）（或每月1767元），後者的最低期滿投保額為8萬元。

　　顧名思義，短期儲蓄人壽保險有特定年期，例如是5年、8年。若受保人在保障期內不幸身故，計劃便會發放保障金額，一般身故保額為保單保證現金價值的101%，或已繳保費的101%，兩者取較高者，上述兩個計劃也是一樣。