美股動向｜瑞銀涉反洗錢監控缺失遭美重罰1.25億美元破紀錄
美國財政部金融犯罪執法局(FinCEN)對瑞銀金融服務(UBS Financial Services)處以1.25億美元民事罰款，創《銀行保密法》對經紀交易商處罰金額新高。該行被揭在2019年1月至2023年6月期間，放任6.15萬筆總值105億美元的跨境匯款未經監控，且多次向監管機構虛報合規進度。
FinCEN聯同金融業監管局(FINRA)、證交會(SEC)及商品期貨交易委員會(CFTC)採取聯合行動，四機構合共處罰17.3億美元。其中FinCEN罰款1.25億美元，扣除其他機構已收取的4800萬美元後，瑞銀需即時向美國財政部支付6200萬美元，餘額1500萬美元將視乎整改情況於2028年5月底前繳付。
監管文件揭露三大技術缺陷：1)2021年啟用的新監控系統採用不完整數據源，導致5%外匯交易完全未被監測；2)缺乏可靠交易對手匹配機制，12%交易缺失關鍵信息；3)系統無異常處理機制，錯誤交易未被記錄。更荒謬的是，支付部門僅將「FX RECEIVED」標籤改為「FX RCVD」，即令相關交易脫離監控。
2019至2022年間，瑞銀對高風險客戶盡職調查嚴重不足。案例顯示：一名退休美籍客戶聲稱財富來源為諮詢收入，實質與受制裁俄羅斯寡頭有關，該行卻未作查證；另名移居俄羅斯並任職國防關聯院校的美籍客戶，8年間接收同名俄賬戶逾200萬美元匯款，該行無視13次俄羅斯IP登錄記錄仍維持其低風險評級。
事件可追溯至2004年系統缺陷，瑞銀2018年簽署和解協議承諾2019年中前更新系統，但高層早知無法達標卻隱瞞監管。新系統延至2021年3月上線後仍存在根本缺陷，直至2022年FinCEN介入調查才承認問題。
根據和解協議，瑞銀須在180天內完成對2019-2023年外匯交易的全面回溯審查，並在90天內補交可疑活動報告(SAR)。另需聘請獨立顧問重點審查涉及美墨邊境、俄羅斯等四大地緣風險領域的反洗錢程序，相關文件須保存六年。
《經濟通通訊社4日專訊》