《滙保智庫－曾珮珊》善用多元貨幣資產配置，優化財務韌性

　　近年愈來愈多富裕投資者視保險為財富管理的重要策略，他們不僅看重其保障，更會運用保險在資產增值與靈活財富轉移方面的優勢，以提升整體資產組合的韌性與靈活度。根據滙豐早前發怖的《富裕投資者簡報　2025：生活質素特別報告》（註1）顯示，富裕投資者在作出財富管理決策時會尋求專業意見，以制定個人化的理財方案，當中不少人採用保險作為配置核心，以配合人生不同階段的需要，逐步實現長遠財務目標。

*多元配置應對經濟波動*

　　面對持續高通脹、全球不確定因素與外匯市場波動等挑戰，大趨勢的資產配置更轉向多元及全球化。報告指出，八成受訪者計劃減持現金，並重新平衡資產組合，積極尋求增值與防守兼備的理財工具。以中國市場為例，41%的受訪者表示將於未來12個月內增持保險產品，以增強財務穩定性，反映他們重視資本保障、流動性與長遠財富傳承。

*多元貨幣功能支援全球化生活*

　　隨著全球化生活模式日益普及，海外升學、移居及退休等需求顯著上升。市場上部分保險產品支援多種貨幣選擇與轉換，以實現個人及家庭成員跨地域的需要。近期市場更有保險產品加入「匯率追蹤提示」功能，當匯率達至設定目標時收到即時通知，即使保單持有人繁忙因而未能緊貼市況，也能及時把握匯率轉換時機。

*靈活產品切合多元需要*

　　現今的保險產品更早已超越傳統保障框架，成為可配合人生階段靈活運用的財富管理工具。除了提供人壽保障與資產累積外，部分產品更設有彈性提取選項，讓保單持有人可以在子女升學、置業、或退休等關鍵時刻靈活動用資金，助他們穩步達成目標。在進入資產傳承階段後，更可透過保單分拆功能，有序將財富分配予家庭成員，讓保險在財富增值與傳承之間發揮關鍵作用。

*精明規劃建構未來藍圖*

　　在瞬息萬變的市場環境下，靈活的保險策略可為多元化資產組合互相補充。清楚了解保險產品的特點與優勢，結合專業建議，制定切合個人需要的理財策略，才能在任何市況下保持穩定與信心，規劃出可靠的理財藍圖，支持自己與家人實現理想生活。《滙豐保險香港及澳門行政總裁　曾珮珊》

資料來源：
1. 滙豐《富裕投資者簡報　2025：生活質素特別報告》
　
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